[ilVanni]

A meno che in casa tua non faccia VERAMENTE freddo (tipo una stanza che rimane in disuso senza caloriferi e che ospita la vasca, o una veranda) direi che puoi farne a meno (in casa mia difficilmente la temperatura media scende sotto i 17 - 18 gradi).
Se poi parliamo di specie molto delicate, lascio la parola a gente più esperta, ma un carassio "normale" in salute (anche eteromorfo) fino a 17 - 18 gradi sta benone (basta non ci siano sbalzi). Anzi, un po' di variazione stagionale è bene che la senta.

Il tappetino sicuramente aiuta. Per il resto, direi che il fondo isola senz'altro più di una colonna d'acqua comunque in rimescolamento, per cui IMHO, è meglio, nel caso, riscaldare l'acqua col riscaldatore.
Potresti, se il consumo rimane un problema, isolare i lati non in vista (oltre al fondo) con dei fogli di polistirolo (o altro isolante). A quel punto la dispersione sarebbe minima.
Al limite, metti il riscaldatore a 18° e si accenderà pochissimo comunque, ma garantirebbe una soglia minima...